Se o dinheiro entra e sai e você não sabe onde ele some, o problema não é “vender pouco” — é falta de rotina. Em 30–40 minutos por semana, você cria previsibilidade: registra entradas/saídas, confere com banco/maquininha, projeta Saldo + A receber – A pagar, e define ações (cobrança, compras, promoções). Resultado? Clareza, menos ansiedade e lucro consistente — sem jargões, do jeito que a sua realidade pede.
Sumário (clique para ir à seção)
- O que você resolve com esta rotina
- Antes de começar (base que sustenta)
- Passo a passo (30–40 min)
- Agenda modelo da semana
- Exemplos por tipo de negócio
- Erros que travam seu caixa (e como evitar)
- Checklist final (imprima e use)
- Conclusão
- FAQ
O que você resolve com esta rotina
- Visibilidade real do dinheiro (nada de “achismo”).
- Previsibilidade: sabe se a semana fecha no azul antes dela começar.
- Decisão rápida: o que cobrar, o que comprar, o que vender.
- Disciplina simples: 1 encontro semanal + mini checagens.
Antes de começar (base que sustenta)
- Conta PJ separada: pare de drenar o caixa com gastos pessoais.
- Planilha simples: fluxo semanal/13 semanas com Entradas, Saídas, Saldo, A receber, A pagar.
- Ritual fixo na agenda: mesmo dia/horário (ex.: seg, 8h30–9h10).
- Critério de decisão: proteger caixa → garantir margem → pensar crescimento.
Passo a passo (30–40 min)
1) Registre entradas e saídas (10 min)
O que fazer:
- Entradas: Pix, cartão, dinheiro, marketplace, sinais/adiantamentos.
- Saídas: fixas (aluguel, internet), variáveis (insumos, frete, ads), impostos, pró-labore.
- Compras no cartão para o negócio? Registre no dia da compra, não só na fatura.
Por que importa: você troca “memória” por dado confiável.
2) Concilie com banco e maquininha (5–10 min)
O que fazer:
- Compare planilha × extrato da conta PJ × relatório da maquininha (taxas, parcelas, D+).
- Ajuste diferenças (estornos, tarifas, recebimentos previstos).
Resultado: saldo real na planilha = saldo real no banco.
3) Projete o caixa da semana (5–10 min)
Fórmula simples:
Caixa previsto = Saldo atual + A receber – A pagar
Se ficar negativo:
- Antecipe cobranças (veja roteiro no Passo 4).
- Negocie prazo com fornecedor.
- Corte gastos não essenciais (bonitos, porém inúteis).
- Foque em estoque de giro (o que vende rápido).
Se sobrar pouco:
- Ative promo leve (combo, brinde, frete) para girar itens parados.
- Reduza compras grandes; priorize o que garante venda esta semana.
4) Decida e aja (5–10 min)
Cobrança (WhatsApp, mensagens curtas):
- Lembrete amigável (D+1): “Oi, [nome]! Venceu R$ [valor] em [data]. Quer que eu envie o Pix/boleto por aqui? 😊”
- Acordo (D+7): “Consigo dividir em 2x/3x no Pix. Posso emitir agora?”
- Confirmação: “Pagamento recebido, [nome]! Obrigada 🙌”
Compras: somente o mínimo necessário para vender na semana.
Vendas: um empurrão tático (combo, brinde) nos produtos com saída mais rápida.
Agenda: bloqueie produção/entregas para cumprir prazos (evita reembolso e retrabalho).
5) Revise metas e indicadores (5 min)
Defina meta da semana (faturamento com margem, nunca só volume).
Acompanhe 3 KPIs simples:
- Ticket médio = vendas ÷ nº de vendas
- Margem de contribuição (aprox.) = (receita – custos variáveis) ÷ receita
- Prazo médio de recebimento (dias)
Objetivo: decidir com base em número que importa, não em sensação.
Agenda modelo da semana
- Segunda (30–40 min): Passos 1–5 completos.
- Quarta (10 min): mini-checagem (lançar entradas/saídas, ver Caixa previsto).
- Sexta (10 min): cobranças e confirmação de recebimentos.
Consistência vence perfeição. Melhor simples e toda semana do que complexo e abandonado.
Exemplos por tipo de negócio
Artesanato/Ateliê (produtos sob encomenda)
- Entradas: sinais + Pix/Cartão.
- Saídas: insumos, embalagens, frete.
- Ação da semana: combo 2 peças (prazo claro), entrada 50% no pedido.
Beleza/Serviços (agenda e pacotes)
- Entradas: serviços avulsos + pacotes com validade.
- Saídas: materiais, locação de sala, apps de agenda.
- Ação da semana: pacote 3 sessões + bloqueio de horários para execução.
Loja física/online (estoque e giro)
- Entradas: cartão, Pix, marketplace.
- Saídas: reposição, frete, anúncios.
- Ação da semana: queima de itens parados (desconto leve + brinde), giro > margem.
Erros que travam seu caixa (e como evitar)
- Misturar contas → Defina pró-labore e mantenha PJ ≠ pessoal.
- Confiar na fatura → o caixa sente a compra no dia da compra.
- Vender sem margem → use planilha de precificação (taxas + impostos + margem).
- Não cobrar → cobre cedo, com gentileza e clareza.
- Estoque “bonito” e parado → invista no que gira rápido.
Checklist final (imprima e use)
- Lancei entradas e saídas
- Conciliei planilha × extrato × maquininha
- Projetei Saldo + A receber – A pagar
- Defini ações (cobrança, compras, promoção, agenda)
- Revisei metas e 3 KPIs (ticket, margem, prazo de recebimento)
Conclusão
Rotina financeira semanal não é papelada: é paz mental e lucro consistente. Em menos de uma hora, você enxerga o que vender, o que comprar e quem cobrar. Comece pequeno, mantenha toda semana e — quando perceber — seu caixa estará sob controle, não o contrário.
Próximo passo: baixe a mini planilha gratuita de fluxo diário e faça sua primeira rotina hoje. Em 7 dias você já sente a diferença no caixa.
FAQ
Preciso mesmo de conta PJ separada?
Sim. Misturar contas tira dinheiro do negócio sem você ver. Defina pró-labore e pague despesas pessoais fora da conta da empresa.
Dá para fazer tudo pelo celular?
Dá, mas revise a planilha no computador 1x por semana para evitar erro de digitação e conferir somas.
E se a projeção da semana der negativa?
Ative cobrança já, negocie prazos com fornecedor, corte gastos não essenciais e priorize itens que giram rápido. Ajuste preços se a margem estiver apertada.
Qual planilha usar?
Comece com Fluxo de Caixa 13 semanas (prevê 90 dias). Some Precificação (para não vender com prejuízo) e DRE simples (para enxergar lucro do mês).
